ISA계좌가 출시된지 9년이 되었습니다.
ISA계좌는 2016년 첫 출시 이후 지속적으로 혜택과 기능을 보강하고 있고 2025년에는 더 좋아질 것이라고 하는데요.
특히 직장인들의 절세를 위해서 ISA계좌가 필수라고 합니다.
오늘은 ISA계좌란 무엇인지 그리고 ISA계좌에서 거래해서 좋은 금융 상품들은 무엇이 있는지 알아보겠습니다.
ISA계좌는 하나의 계좌로 다양한 금융상품을 관리하면서 절세혜택을 누릴 수 있는 "통합계좌" 입니다.
저는 키움증권을 통해 2021년 12월에 주식거래로 인한 수익금에 대한 과세(금투세)가 2022년부터 본격적으로 시작된다고 해서 중개형ISA계좌를 급하게 만들었던 기억이 있습니다.
(물론 지금은 쏙 들어갔지만...)
단타 위주로 주식 거래를 하는 사람에게 ISA계좌는 별로 필요가 없지만, ETF나 ELS 또는 국내RP에 투자하시는 분들에게는 절세에 최적화된 계좌입니다.
ISA계좌는 신탁형, 일임형, 중개형 중 원하는 상품으로 만들 수 있습니다.
신탁형은 은행에서 투자를, 일임형은 증권사에서 투자를 해주는 상품입니다.
중개형은 개인이 직접 투자가 가능한 상품으로 금융과 투자에 관심이 있으신 분이거나 손이 빠른 2~30대의 경우에는 중개형ISA계좌 많이 만드실 텐데요.
오늘은 중개형 ISA에서 거래하고 절세혜택을 받을 수 있는 ETF, ELS, 국내RP에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
1. ETF
ETF는 Exchange Traded Fund의 약자로 상장지수펀드 입니다.
ETF는 일반 주식거래처럼 증권사 어플만 있으면 간단히 사고 팔 수 있는데요.
제가 주로 했던 ETF는 'KODEX 코스닥150선물인버스' 와 'KODEX 코스닥150레버리지'가 있습니다.
물론 관심종목에도 등록이 가능하고 주식처럼 편하게 거래할 수 있어서 좋습니다.
2. ELS
ELS는 Equity Linked Securities의 약자로 주가연계증권 입니다.
파생상품이라서 원금손실 가능성도 있지만 위험도를 1~6등급까지 나눠 5~6등급은 원금보장형 상품으로 운영되고 있지만 홍콩ELS사태 이후 많은 투자자들이 ELS보다는 채권인 ELB쪽으로 몰리면서 요즘은 ELB상품이 많이 활성화 되어있는 추세이긴 합니다.
ELS를 간단하게 설명하자면
"특정 기간동안(보통3년) 주식의 상단과 하단 범위를 정해놓고 만기까지 주가가 해당 범위를 벗어나지 않는다면 20%의 이자를 지급함. 만약 벗어난다면 원금 손실률 -40% ~ -100%로 발생"
Ex) 삼성전자의 주가가 현재 5만원이라면 4만원에서 6만원 구간을 2년동안 유지한다면 20%의 이자를 지급하고, 상단이나 하단으로 하루라도 뚫을 시 원금 손실볼수 있다. 대충 뭐 이런내용..
저도 한번도 해보지 않았습니다.
당장 내일의 시세도 모르는 제가 3년동안의 시세를 어찌 예상을 할까요..ㅜㅜ
요즘은 채권연계증권인 ELB도 가능하다고는 하는데 제가 가입한 시점의 ISA계좌에서는 불가능한 듯 합니다.
아무래도 채권연계증권이 조금 더 안정적인 상품이 많겠죠?
3. 국내RP
국내RP는 Repurchase Agreement의 약자로 환매조건부채권입니다. 앞에 국내가 들어가있으니 우리나라의 채권만 가능하다는 뜻이겠네요.
RP는 단기자금을 보관할때 상당히 매력적입니다. 흔히 말하는 파킹통장의 이율보다는 월등히 쎈데 키움증권에서 살펴보면 최소단위가 7일로 묶여져 있네요. 7일동안 묶는 대신에 연3%의 이자를 지급해 준다고 합니다.
그리고 증권사별로 수시RP를 운영하는 증권사도 있으니 CMA통장보다 매력적인 단기자금 활용 방법이 될 수도 있습니다.(수시는 SK증권이나, 한투, KB, 삼성 등을 이용하시는 분께서 찾아보시면 될듯..)
키움증권에서 판매하는 RP는 최소7일부터 최대 60일까지 있고 홈페이지에서 매수신청이 가능합니다.
오늘은 ISA계좌를 이용해 투자했을 때 절세가 가능한 투자상품들을 찾아봤습니다.
ISA계좌의 경우 일반형은 200만원, 서민형은 400만원까지 금융소득에 대한 절세가 가능하니 금융상품에 관심있는 분이라면 필히 챙기셔야 합니다.
특히 ISA계좌 일반형을 가입하신 배당을 노리는 투자자는 3년간 200만원의 배당금에 대해 15.4%의 배당소득세를 회피할 수 있습니다. 200만원이 넘더라도 9.9%로 분리과세 하기 때문에 ISA계좌가 절대적으로 유리합니다.
오늘은 ISA계좌 중개형에서 거래할 수 있는 상품들에 대해서 알려드렸습니다.특히 국내RP의 경우에는 초단기 고수익(?) 상품으로 볼 수 있지만 생소하기도 하고 가입과정에서의 번거로움 때문에 이용을 하시는 분이 많이 없지만 이용하시는 분들은 CMA보다 훨씬 나은 수익을 받을 수 있으니 한번 쯤 시도해보는 것도 금융상품에 좋은 경험이 되실 것이라 생각합니다.
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